2019年05月24日星期五

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凝聚金融服务实体经济合力

原标题:凝聚金融服务实体经济合力

中央政治局第十三次集体学习强调,要为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。当前,在金融服务实体经济、缓解小微企业和民营企业融资难融资贵过程中,各地采取了哪些举措?是否取得实效?还有哪些难题待解?经济日报记者近期赴多个省份,对当地金融管理部门、金融机构和企业等进行调研,今日刊发系列调研之湖北篇。

统计数据显示,今年一季度,湖北省本外币各项贷款2676亿元,同比多增626亿元,创历史同期最高水平。截至3月末,小微企业贷款加权平均利率5.95%,较去年6月的高位下降21个基点。辖内银行业用于小微企业的贷款余额12437亿元,同比增长15.5%;贷款户数54.33万户,同比增加11.32万户。

湖北金融扶持实体经济的成绩单让人眼前一亮。湖北是如何解决诸如信息不对称、抵押物少、关键信息评估难、金融机构营利压力大等各地在缓解融资难融资贵过程中普遍存在的问题的?

经济日报记者日前深入荆楚大地展开调研发现,湖北省金融管理部门的三方面金融创新经验可资借鉴——增量,提高金融产品创新数量,推出政银保贷款、税易贷、“两权”抵押贷款、信用保险和贷款保证保险等诸多产品;扩面,在协同创新上,发挥商业银行、小贷公司、担保机构、保险公司等各方的合力,形成湖北银行小企业金融服务中心、武汉股权交易中心、武汉知识产权交易所等一批配套部门;平价,在体制机制上,鼓励各类金融机构加速构建服务小微、科创类企业的专门机制、专业团队、专门考核标准,降低融资成本。

赋能企业:“不让银行变典当行”

金融机构推出形式多样的综合融资方案,,让更多企业享受到金融服务和风险保障

武汉禾元生物科技公司是一家主营水稻提取血红蛋白的医药科技企业。“生物医药原创技术科技含量高、资金投入大、研发周期长,需要长久的积累。2010年,我们搬到光谷生物城后,公司虽然前期获得股权融资1000万元,但后期资金缺口仍很大。在企业规模偏小、抵押物不足的情况下,武汉农商行通过知识产权和专利质押贷款帮我们解了燃眉之急。”武汉禾元生物科技股份有限公司董事长杨守常说。

原来,武汉农商行光谷分行针对生物医药、光通信等行业创新推出以类信用方式(如专利权质押)为主的综合融资方案,向企业发放知识产权质押贷款,在2012年发放全国最大一笔1亿元的知识产权质押贷款。

武汉农商行副行长李桦介绍,截至2018年底,光谷分行知识产权质押融资规模占全市同类产品余额的50%,已发放1113笔共计40.22亿元。该分行6年来已向600余家科技型中小企业发放数百亿元贷款。

解决抵押物少的问题,像武汉农商行这样增加知识产权、专利质押是条新路,由此又产生另一个问题,如何评估“看不着”的专利价值?2010年以来,武汉成立知识产权交易所,由知识产权局组织相关领域的专家对专利价值进行审核和评估,给商业银行授信提供参考价格,通过这样的知识产权转让载体,打通科创类企业的融资渠道。截至目前,交易所累计服务企业3000余家,完成技术交易及合同认定交易额48.4亿元,为41家企业成功进行46笔知识产权质押融资。

用专利质押贷款只是武汉创新金融体制缓解融资难融资贵的一个缩影。今年4月初,湖北银保监局发布《关于湖北银行业和保险业加强服务民营企业的通知》,从确立工作目标、建立长效机制、加大资金投放、提高信用贷款比重、提高响应速度和审批时效等方面,提出了26条细化措施,推动更多金融资源投向民营企业、中小微企业。

“面对小微企业、民营企业的融资需求,过于看重抵押物并不是银行服务实体经济的初衷,银行不能变成典当行。”湖北银保监局局长邹飞表示,金融机构服务民营企业要努力追求“增量、扩面、平价、提效”四大目标,即融资规模稳步扩大,让更多民营企业享受到金融服务和风险保障,融资成本逐步下降并稳定在合理水平,融资效率明显提升。

小微企业往往只有纳税数据、资金流和信息流,缺乏完整的财务报表,这样能获得融资吗?建设银行湖北分行副行长金鹏介绍,小微企业只要有纳税数据,没有完整的财务报表也能贷款。建设银行与湖北省税务局合作推出的“税易贷”产品,目前已升级为全线上的“云税贷”。“云税贷”是纯信用产品,可循环使用、随借随还,便于企业根据自身资金情况随时支用和还款。截至今年3月底,建行湖北分行“云税贷”贷款余额40.6亿元,支持湖北省纳税企业近7000户。

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